سال ۲۰۲۶ با تغییرات تازه‌ای در نظام بیمه درمانی آلمان همراه است؛ تغییراتی که هم بر هزینه‌ها و هم بر خدمات بیمه‌های عمومی (GKV) و خصوصی (PKV) تأثیر می‌گذارند. در این مطلب، به صورت دقیق و کاملاً مطابق قوانین آلمان بررسی می‌کنیم که چه چیزهایی تغییر کرده و هر فرد در سال ۲۰۲۶ باید به چه نکاتی توجه کند.

۱. وضعیت کلی بیمه‌های درمانی در سال ۲۰۲۶

در آلمان بیش از ۷۳ میلیون نفر تحت پوشش بیمه‌های درمانی عمومی (GKV) هستند. ساختار این بیمه‌ها در سال ۲۰۲۶ تحت تأثیر هزینه‌های بالا در حوزه درمان، کمبود کادر پزشکی و افزایش هزینه‌های اداری، با تغییراتی همراه شده است. این تغییرات مطابق تصمیمات مشترک وزارت بهداشت فدرال، صندوق‌های بیمه و کمیته مشترک (G-BA) اعمال می‌شوند.

• افزایش هزینه‌های درمان و دارو در سال ۲۰۲۶
• تمرکز بیشتر بر درمان‌های دیجیتال و سیستم‌های الکترونیکی
• به‌روزرسانی ساختار کمک‌هزینه‌های پیشگیری و معاینات دوره‌ای

۲. تغییرات مربوط به حق بیمه (Beitragssatz) در سال ۲۰۲۶

حق بیمه پایه بیمه‌های عمومی همچنان ۱۴.۶٪ باقی مانده است، اما میانگین سهم اضافه (Zusatzbeitrag) که هر صندوق بیمه به طور مستقل تعیین می‌کند، در سال ۲۰۲۶ افزایش داشته است.

افراد با درآمد بالاتر، به دلیل افزایش سقف محاسبه، در سال ۲۰۲۶ حق بیمه بیشتری پرداخت خواهند کرد.

۳. تغییرات مربوط به کارمندان، کارفرمایان و Selbständige

تغییرات بیمه درمانی در سال ۲۰۲۶ گروه‌های مختلف شغلی را تحت تأثیر قرار داده است:

■ کارمندان (Angestellte)

• افزایش سهم پرداختی به علت بالا رفتن سقف درآمد مشمول بیمه
• افزایش کمک‌هزینه‌های کارفرما به دلیل افزایش کلی هزینه‌ها

■ خوداشتغال‌ها (Selbständige)

• حداقل مبلغ قابل پرداخت ماهانه نسبت به سال ۲۰۲۵ افزایش یافته
• افراد با درآمد پایین‌تر می‌توانند از تخفیف‌های جدید در برخی Krankenkasseها بهره‌مند شوند

■ کارفرمایان

• افزایش سهم کارفرما در پرداخت حق بیمه کارمندان
• تمرکز بیشتر بر دیجیتال‌سازی پرونده‌های پزشکی کارکنان

۴. تغییرات پوشش‌ها و مزایای درمانی در ۲۰۲۶

بخش خدمات درمانی (Leistungen) در ۲۰۲۶ دستخوش تغییراتی شده که از سوی کمیته G-BA نهایی شده‌اند:

• افزایش پوشش برای خدمات روان‌درمانی و مشاوره روانی
• افزودن درمان‌های دیجیتال تأیید شده (Digitale Gesundheitsanwendungen)
• تقویت پوشش واکسیناسیون‌های پیشگیرانه
• بالا رفتن سهم بیمه در برخی خدمات فیزیوتراپی و توان‌بخشی

همچنین برخی خدمات دندان‌پزشکی تحت تأثیر افزایش قیمت مواد و آزمایشگاه‌ها گران‌تر شده‌اند و سهم Eigenanteil بیمه‌شدگان در برخی درمان‌ها کمی بیشتر شده است.

۵. دیجیتالی‌سازی خدمات درمانی در ۲۰۲۶

در سال ۲۰۲۶، روند دیجیتالی‌سازی سیستم درمانی آلمان سرعت بیشتری گرفته است:

• اجباری شدن استفاده از پرونده الکترونیکی سلامت (ePA) برای تمام بیمه‌شدگان
• گسترش نسخه الکترونیکی (E-Rezept) در تمام داروخانه‌ها
• افزایش امکان انجام ویزیت آنلاین با متخصصین
• شفافیت بیشتر در سوابق درمانی و دارویی فرد

۶. نکات مهم برای انتخاب بیمه‌گر در سال ۲۰۲۶

در سال ۲۰۲۶ تفاوت بیمه‌گرها در سه حوزه اصلی بیشتر شده است:

1. میزان Zusatzbeitrag
2. خدمات اضافه (Bonusprogramme، حمایت از ورزش، چک‌آپ‌های اضافی)
3. زمان انتظار برای وقت پزشک و کیفیت خدمات مشتری

اگر قصد تغییر بیمه‌گر دارید، توجه کنید:

• حداقل مدت عضویت ۱۲ ماه است
• تغییر بیمه‌گر بدون دلیل خاص نیز امکان‌پذیر است
• در صورت افزایش Zusatzbeitrag حق فسخ ویژه دارید (Sonderkündigungsrecht)

۷. جمع‌بندی

سال ۲۰۲۶ برای بیمه‌های درمانی آلمان سال تغییرات مالی و ساختاری است. افزایش هزینه‌ها، تمرکز بر خدمات دیجیتال، و تفاوت بیشتر بین بیمه‌گرها باعث شده انتخاب صحیح بیمه اهمیت بیشتری پیدا کند. آگاهی از این تغییرات می‌تواند در مدیریت هزینه‌ها و انتخاب بهترین گزینه کمک بزرگی باشد.